起头：中原时报

　　本报（chinatimes.net.cn）记者冯樱子 北京报谈

　　“你的房贷利率太高了，我不错帮你将利率转至3.5%，利息能省下几十万元。”

　　6月19日，家住北京的张先生对《中原时报》记者先容，接到了中介电话，对方堪称是银行个贷中心使命主谈主员，称张先生2020年办理的住房贷款不合乎下调法则，弗成享受房贷利率下调战术，对方不错为张先生办理“转贷”。

　　近期，跟着缩小存量房贷利率呼声再起，“转贷”的灰色交易不仅“卷土重来”，还革命出了“新名堂”，部分贷款中介试图通过包装银行的身份，污染倡导以额外率领客户。

　　不少站在房贷利率“高岗”上的购房者被低利率“打动”，但业内分析东谈主士领导，转贷操作自身就存在法律风险，另外通过贷款中介转贷，不仅需要购房者支付高额的过桥利息、做事费等用度，还可能濒临中介挪用资金、资金链断裂等风险。

　　转贷中介出“新名堂”

　　近期，房贷金融利恋战术密集落地，多地购房门槛下调，优惠利率空前加大，世界浩荡城市首套房贷利率应声而落，浩荡降至3.1%—3.5%区间，二套房贷利率也浩荡参加“3”期间。

　　有东谈主快乐有东谈主忧，关于存量购房者来说，高利率房贷“重担”依旧未缓解，比较新发房贷利率，二者之间的利差再次拉大，提前还贷热诚再起苗头。

　　除了攒钱提前还贷外，一些资金穷乏的购房者接收了另外一种策略“转贷”，通过央求“商酌贷”“消耗贷”来扫尾对房贷的提前偿付，以此达到减少始终利息开销的规划。

　　而近期，不少贷款中介恰是诈欺购房者急于缩斗室贷利率的心情鼎力揽客。多名购房者对《中原时报》记者示意，有贷款中介倾销“转贷”业务，有些是通过电话，有些是收罗留言。

　　张先生对《中原时报》记者先容，他2020年在桑梓买了一套两居室，此时的贷款利率为5.8%，确凿是最高点，因为不合乎存量房贷下调圭表，于今利率仍是守护在高位。

　　近期，贷款中介接头他示意，不错帮其“转贷”，要是能置换成3.5%利率的居品，110万元的贷款20年期限，所有轻松利息开销近50万元。

　　对此，《中原时报》记者以商讨业务为由接头了多家贷款中介，了解到所谓“转贷降息”现实上所以公司作念名头，将地产典质给银行的一种“典质商酌贷”，一些中介示意不错“包办营业牌照”。

　　“当今恰是转贷的好时机。”6月19日，别称贷款中介使命主谈主员对《中原时报》记者示意，各家银行皆在卷商酌贷，尤其一些中小银行，北京地区干系贷款居品利率在2.8%—3.5%之间，远低于存量房贷利率。

　　具体而言，主要有两种操作样貌，第一种是率领客户借“过桥资金”结清房贷，再将房屋以企业法东谈主、参鞭策谈主的形状典质给银行，向银行借出“商酌贷”。另外一种样貌是中介替客户央求低利率“消耗贷”。

　　中介公司匡助客户办理公司营业牌照，并协助客户诈欺营业牌照和房产施展向银行央求商酌贷款。在此历程中，他们将收取商酌贷款审批金额1.5%的手续费。

　　“要是你资金不及无法提前还清房贷，咱们不错垫资。”上述中介使命主谈主员先容，等客户商酌贷款到账后再偿还垫资款，一般周期为10天掌握，资金日利率为“万五”，即万分之五。

　　同期该使命主谈主员还提到，他们也会审核客户禀赋，作念贷前评估，因为贷款中介很敬爱“坏账率”。

　　在看望历程中，《中原时报》记者发现，大部分机构手续费为1.5%—2%，垫资日利率为万分之一至万分之五之间，要是以日利率“万五”测度打算，年化利率将高达18%。

　　“过桥资金笃定是要钱的，堪称不收费的皆是骗子。”上述中介东谈主员说谈。

　　要是以110万元的贷款金额、10天周期为例，“转贷后”客户需要支付1.5%手续费即1.65万元，以及5500元“过桥资金”利息。

　　此外，还有部分中介提供转消耗贷做事，办理消耗贷不需要结清剩余房贷，但贷款金额较少、时期较短。别称中介使命主谈主员对《中原时报》记者先容，由他们牵头将客户府上提交至各大银行，消耗贷额度披发后就不错偿还部分房贷。同期，对方堪称，不错使用银行优惠券央求到更低利率的居品。

　　此前，多家银行提醒消耗者贷款中介风险，并否定在贷款业务上与中介机构存在和谐。

　　监管屡次警示风险

　　“过桥垫资用度利率按天测度打算，要是银行审核时期较长，或因为发现客户提供作假材料，违纪办理导致贷款审批不下来，客户将支付中介高额用度。”6月20日，别称银行业内分析东谈主士对《中原时报》记者示意。

　　“转贷降息”看似具有吸引力，但业内群众领导，其中潜藏多重风险。领先，客户需要承担多样高额用度。

　　盘古智库高等研究员江瀚对《中原时报》记者示意，转贷历程中存在资金安全风险。作歹中介时常会开辟购房者使用“过桥资金”来结清房贷，然后再以房屋为典质办理商酌贷。这种操作不仅需要购房者支付高额的过桥利息、做事费等用度，还可能濒临中介挪用资金、资金链断裂等风险。

　　上述银行业内分析东谈主士提到，过桥资金除了利息外还有失约金，一些中介的失约金达“千分之五”。此外用短期商酌贷置换始终房贷，本事还将产生非凡资金资本。

　　更伏击的是，转贷操作中存在法律风险。商酌贷的用途明确遗弃为分娩商酌，而非个东谈主购房。本年以来，监管对此类操作打击力度加大，网上已有不少购房者际遇“断贷”。

　　尤其本岁首，国度金融监督责罚总局联系司局细致东谈主提到，借款东谈主出现未按商定用途使用贷款等情形时，如个东谈主商酌贷被挪用于房地产鸿沟等，借款东谈主喜悦担的失约包袱，并根究相应法律包袱。

　　江瀚对《中原时报》记者示意，要是购房者将房贷转为商酌贷，现实上是违抗了贷款契约的章程，一朝被发现，银行有权条目购房者提前还款，并可能对其个东谈主征信产生负面影响。

　　同期，博互市讨金融行业资深分析师王蓬博也指出，“以贷转贷”属于作假假贷，该看成终末可能影响房屋自身的包摄，其次，监管一直在严查商酌贷能够消耗贷资金流入楼市，应明确出台干系法律规章严打贷款中介看成，银行也应严查贷款资金流向。

　　易居研究院研究总监严跃进合计，此类贷款业务自身是罪犯的，各地仍是需要强化宣传，尤其是要加大对企业商酌情况的检查，驻扎各样空壳公司套取此类贷款资金，同期关于中介机构仍是要加大管控。

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